Quando pensi al denaro, le uniche cose che ti vengono in mente sono i prestiti di giorno di paga, i casinò online, il gioco d’azzardo bitcoin, ecc.
Queste sono tutte forme di prestito finanziario , ma non sono considerati social lending . Il prestito sociale è una pratica in cui gli individui o le aziende possono prendere in prestito denaro da altre persone o aziende attraverso una piattaforma online.
E’ completamente gratuito per entrambe le parti giocate in quanto non vi è alcun tasso di interesse coinvolto.
La prima istanza registrata di questo tipo di attività avviene nei primi anni 2000, quando Zopa è stata fondata in Gran Bretagna.
L’idea è stata resa popolare da Prosper e Lending Club che sono stati fondati rispettivamente nel 2006 e nel 2004. Ci sono molte altre piattaforme al giorno d’oggi con alcune che stanno guadagnando l’attenzione del mainstream. Le più note sono Bondora, Mintos Lendico, Loanboox, Moneytis, ecc.
Alcune piattaforme si concentrano solo sui prestiti alle imprese mentre altre offrono solo prestiti agli individui.
La prima si concentra sul merito di credito e sui tassi, mentre la seconda si concentra maggiormente sulla trasparenza e sul servizio clienti. La maggior parte delle piattaforme di social lending hanno funzioni di matching che permettono ai prestatori che hanno un capitale di prestare denaro ai mutuatari che ne hanno bisogno a un tasso accessibile.
Questi siti offrono abbastanza informazioni perché tu possa fare la tua valutazione su quanti interessi dovrai sostenere quando usi i loro servizi. Ti danno anche informazioni aggiornate sul rating di credito del mutuatario in modo che non ci siano congetture.
Troverete facilmente la migliore piattaforma per le vostre esigenze se fate la vostra ricerca online. Siti come Kiva non sono considerate piattaforme di social lending ma aiutano le persone a uscire dalla povertà attraverso i prestiti Kiva che gli individui possono ripagare con normali tassi di interesse.
Mentre il social lending è un concetto nuovo, ha guadagnato popolarità dati i molti benefici coinvolti per entrambe le parti coinvolte. Il futuro è molto promettente per queste piattaforme considerando il volume di affari peer-to-peer che hanno ricevuto in poco tempo.
Il prestito sociale è un concetto in cui gli individui possono prendere in prestito direttamente da altri membri della comunità. L’aspettativa è che quelle persone che hanno soldi da prestare lo faranno a tassi di interesse più bassi rispetto alle banche tradizionali, dato che non c’è nessun intermediario come una banca coinvolta a prendere la sua parte.
Questo modello funziona in entrambi i sensi, dato che i mutuatari possono anche prestare denaro ed essere ripagati con un interesse aggiunto per aver dato il denaro. Con il social lending, ogni persona agisce come la propria banca e ottiene tutti i benefici e nessuno degli svantaggi che ne derivano (quasi).
Un grande vantaggio di questo tipo di prestito rispetto all’ottenere una carta di credito o un prestito personale da una banca è la trasparenza. Quando prendi in prestito da qualcun altro nella tua comunità, sai esattamente chi è e possono parlare faccia a faccia. Questo livello di trasparenza non è disponibile in una banca, il che significa che la maggior parte delle persone saranno meno diffidenti nel prendere in prestito denaro da qualcuno che conoscono invece che da un estraneo che si nasconde dietro uno schermo.
Il prestito sociale ha anche molte limitazioni. Non c’è un’organizzazione assicurativa che copra le tue perdite nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente, quindi potresti perdere tutto il tuo investimento se qualcosa va storto.
Un altro svantaggio è che ci vuole molto tempo per restituire il prestito e ricevere indietro tutto il tuo investimento. La maggior parte delle piattaforme richiede almeno 3 mesi per il rimborso, ma alcune possono richiedere fino a 30 mesi
Ci sono molti vantaggi nel prestare socialmente denaro online invece di passare attraverso le istituzioni finanziarie tradizionali . Il più ovvio è che si ottiene un ritorno più alto sul proprio denaro, in quanto le piattaforme promettono di offrire rendimenti migliori delle banche.
Si può anche spendere meno tempo e fatica per cercare un finanziamento; non c’è bisogno di guardare attraverso decine di domande e chiedere ad ogni parte interessata quanto pagherebbero, basta pubblicare il tuo prestito in un posto e aspettare che i prestatori ti contattino.
Naturalmente ci sono molti diversi siti di social lending che applicano commissioni leggermente diverse, quindi fai la tua ricerca prima di decidere quale usare. Non ha senso usare Kiva se vuoi guadagnare un interesse del 5%, quando altri siti ti danno fino al 10%.
Un altro vantaggio è che rafforza sia le comunità che le istituzioni finanziarie, creando una rete interconnessa dove tutti ne beneficiano .
Ogni persona è la propria banca, quindi non ci sono garanzie per il prestatore. Se stai investendo denaro in un mutuatario, potrebbe essere inadempiente nei pagamenti e non riavrai i tuoi soldi.
Ci sono anche meno garanzie contro le frodi a causa della struttura basata sull’utente della piattaforma; se qualcuno mente sul prestito o sul rimborso, non c’è nessuno che possa fermarlo, a parte segnalare il suo profilo come sospetto.
Infine, potrebbe essere necessario un po’ di tempo per completare il processo perché entrambe le parti devono trovare un finanziamento che funzioni per loro. Questonegli ultimi anni, sempre più persone stanno cercando fonti alternative di finanziamento al di fuori delle banche. Poiché è ancora relativamente nuovo, ci sono molte limitazioni al social lending; tuttavia, i vantaggi lo compensano.
È chiaro che il social lending deve svilupparsi ulteriormente prima di diventare una fonte di finanziamento affidabile, ma fino ad allora puoi trarre profitto utilizzando questi siti e reinvestendo il tuo denaro se vuoi guadagnare alti tassi di interesse invece di spenderlo tutto in una volta.
Per scoprire le migliori piattaforme da utilizzare, date un’occhiata a questo articolo.
Il social lending (noto anche come peer-to-peer (P2P) o prestito da persona a persona (P2P)) è una piattaforma online dove gli individui prestano/prendono in prestito denaro significa che ogni passo coinvolto nel social lending richiede più tempo che ottenere un prestito personale da un’istituzione finanziaria tradizionale
Conclusione
Il social lending è un concetto interessante che si sta sviluppando a la comunità online, e man mano che la consapevolezza cresce sempre più persone inizieranno ad usarlo.
I principali vantaggi sono rendimenti più alti e un minor rischio di frode, mentre gli svantaggi includono la mancanza di assicurazione, alti tassi di interesse e lunghi tempi di rimborso.
Tuttavia, la maggior parte delle piattaforme ha affrontato questi problemi offrendo migliori caratteristiche di sicurezza per proteggere entrambe le parti coinvolte nelle transazioni.
Mi chiamo Erica e studio finanza da più di 10 anni.
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