Se sei indeciso sui robo advisor, possiamo aiutarti.
Questo perché abbiamo fatto un cheat sheet per dirvi cosa sono e come funzionano in parole povere.
Quindi andiamo al sodo: Cos’è un robo advisor?
In poche parole, è un servizio di consulenza finanziaria online che aiuta le persone a pianificare la pensione e altri investimenti in modo più efficiente utilizzando algoritmi (invece di dover parlare con un umano) per determinare quali consigli dovrebbero dare.
Come funzionano i robo advisor?
I robo advisor usano le tue informazioni personali (come l’età, il livello di reddito e la tolleranza al rischio) insieme ai dati di mercato (come i tassi di interesse correnti e la performance delle azioni) per dare suggerimenti personalizzati su cose come i tuoi fondi 401k o dove investire.
Un robo advisor è sicuro?
La cosa spaventosa dei robo advisor è che prendono decisioni di investimento per te, il che significa che se qualcosa va storto – come un calo del mercato – potresti potenzialmente perdere tutti i tuoi soldi.
I robo advisor stanno usando la tecnologia per aiutare le persone a diventare migliori investitori e gestire il loro patrimonio in modo più efficiente, ma è importante capire i potenziali rischi prima di tuffarsi.
Cosa sono i robo advisor per investire automaticamente?
In finanza, un robo-advisor è un servizio di gestione patrimoniale online che fornisce consigli di investimento automatizzati senza l’uso di pianificatori finanziari umani. Il termine “Robo” si riferisce al fatto che tutti gli investimenti sono gestiti da algoritmi informatici (robot) che possono aprire conti, investire beni e regolare portafogli autonomamente, con una minima supervisione umana.
Consulenti umani contro consulenti Robo: Quale dovrei scegliere?
Due grandi differenze tra umani e robot sono l’ottimalità e il prezzo. Gli umani non ottimizzano chi accettano come clienti o quanto chiedono per i loro servizi di consulenza.
Inoltre, a volte commettono errori a causa della mancanza di informazioni o competenze in campi diversi dalla finanza (tua madre potrebbe suggerirti di comprare azioni di Facebook solo perché le piaceva al liceo).
La maggior parte dei robo-advisor sono costruiti per gestire il tuo denaro in modo olistico, utilizzando algoritmi che incorporano consigli sul tuo patrimonio netto (attività meno passività), la tua età e le tue esigenze di reddito, e informazioni sulle attività non di investimento che hai salvato. Solo gli esseri umani sono legalmente autorizzati a gestire gli investimenti per voi nella maggior parte dei casi.
La capacità dei robot di dividere automaticamente il contante tra diverse classi di attività serve un ulteriore beneficio – diversificare gli investimenti riduce l’esposizione al rischio di mercato.
A cosa devo prestare attenzione quando scelgo un Robo advisor?
Si desidera i servizi di una società che è affidabile, ha costi bassi, gestisce bene la vostra situazione specifica e offre opzioni di investimento che si adattano con la vostra tolleranza al rischio. Tenete a mente che le commissioni variano tra le aziende che offrono servizi di robo-consulenza; vorrai confrontarli e sceglierne uno che si adatta meglio alla tua situazione e alle tue esigenze.
Caratteristiche di base dei robo advisor:
- Gestione automatica degli investimenti: Utilizzando algoritmi informatici (robot), i robo advisor gestiscono i portafogli degli investitori in modo passivo e a basso costo.
- Commissioni basse: I robo-consulenti sono in grado di offrire i loro servizi a costi inferiori perché hanno meno spese generali rispetto alle tradizionali società di consulenza finanziaria. Poiché i clienti possono impegnarsi direttamente con il loro pianificatore finanziario attraverso una video chat o una telefonata piuttosto che di persona, i costi si riducono significativamente sia per l’uomo che per la macchina
- Ampia gamma di servizi: Attualmente disponibile in Nord America, Europa, Australia e parti dell’Asia, questo tipo di la società di consulenza finanziaria è limitata soprattutto dall’ambiente normativo, che deve ancora raggiungere l’investimento automatizzato
I tipi più comuni di servizi offerti sono:
– Gestione del portafoglio (gestire tutti i miei investimenti; controllare il rischio; diversificare il mio portafoglio)
– Tax-loss harvesting (minimizzare l’imposta sulle plusvalenze; differire le tasse su dividendi e interessi)
– Pianificazione finanziaria (determinare dove voglio essere tra X anni finanziariamente; gestire eventi specifici come matrimoni o pensionamento anticipato) - Nessun minimo di conto: Infine, una delle caratteristiche più interessanti per gli investitori con piccole quantità di denaro. I robo-consulenti richiedono tipicamente bassi importi di investimento iniziale, rendendoli accessibili anche a chi ha appena iniziato. Poiché utilizzano algoritmi automatizzati piuttosto che intuizione umana per gestire i portafogli, i minimi sono spesso più bassi delle società di consulenza tradizionali.
- Riequilibrio automatico: Questa funzione è utilizzata principalmente dagli investitori tassabili. L’algoritmo venderà automaticamente le attività che sono aumentate di valore e reinvestirà il denaro in attività che non si sono apprezzate così tanto (ad esempio, un investimento che è salito del 10% può essere venduto e il denaro messo in un investimento che è salito solo del 5%).
Vantaggi dei robo advisor
- Bassi costi: Dato che è automatizzato, non c’è un consulente umano che deve essere pagato ogni volta che si fanno cambiamenti al portafoglio o si ha bisogno di consigli su cosa fare dopo; le commissioni sono mantenute basse grazie all’automazione
- Nessun lavoro d’ufficio: Finché avete un conto con il robo-advisor, esso gestirà automaticamente tutte le transazioni per voi. Non dovete fare nulla quando ricevete una busta paga dal vostro datore di lavoro – il denaro va semplicemente nel vostro conto e viene investito
- Il sistema è trasparente: Per essere in grado di dimostrare come funziona, i calcoli utilizzati dal computer nella creazione di un portafoglio sono mostrati in dettaglio in grafici di facile comprensione in modo che gli investitori sappiano cosa sta succedendo dietro le quinte in ogni momento
- Alto livello di diversificazione degli investimenti: Una volta che i tuoi conti sono stati collegati, puoi facilmente gestirli tutti insieme; questo permette ai robo advisor di offrire le massime opportunità di diversificazione perché sono in grado di investire in diversiclassi di attività e luoghi geografici
Svantaggi dei robo advisor
- Più sull’investimento che sulla pianificazione finanziaria: I robo advisor possono aiutarti con il risparmio, la diversificazione e molti altri aspetti del tuo portafoglio; tuttavia, la maggior parte non può offrire consigli per eventi di vita importanti come il divorzio o il pensionamento anticipato
- Limiti sugli investimenti: La maggior parte dei robo-consulenti permette solo l’acquisto di fondi negoziati in borsa (ETF), che mancano di alcune delle caratteristiche che si trovano nei fondi comuni. Se volete investire in un fondo che paga dividendi o ha commissioni elevate, potrebbe non essere disponibile attraverso il vostro robo advisor
- Disponibilità limitata: Attualmente, la maggior parte dei consulenti robo sono disponibili solo per coloro che hanno almeno 10.000 dollari per investire
- Nessun consolidamento del conto: Molti consulenti robo non ti permettono di consolidare i tuoi conti multipli, il che significa che qualsiasi conto 401(k), 403(b) o IRA esistente deve rimanere separato. Questo può rendere il processo di gestione delle attività più complicato
- Opzioni di investimento limitate: La maggior parte dei consulenti robo offre solo fondi indicizzati a basso costo; se vuoi accedere a fondi comuni gestiti attivamente, questo potrebbe non essere possibile attraverso il tuo consulente (anche se alcune aziende stanno offrendo una lista estesa di investimenti). Avrete bisogno di cercare altrove per consigli su investimenti non-ETF come fondi chiusi e azioni dei mercati emergenti
- Problemi di rassicurazione dell’autorità: Le società di consulenza tradizionali tipicamente forniscono incontri faccia a faccia con professionisti esperti; piuttosto che assumendo un consulente umano, si può essere più a suo agio con l’idea di lavorare con qualcuno che può capire le sue esigenze e aiutarla a pianificare il suo futuro
Mi chiamo Erica e studio finanza da più di 10 anni.
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