Nel corso della ricca storia d’Italia, ci sono stati numerosi fallimenti di banche. Il primo registrato fu il crollo del Monte di Pietà a Pisa nel 1343.
Molti altri sono seguiti nel corso dei secoli fino ai giorni nostri. Anche se la maggior parte delle banche sono istituzioni fidate, alcune sono fallite a causa di cattiva gestione o corruzione.
La più antica banca sopravvissuta è il Monte dei Paschi, che attualmente ha più di 3 milioni di clienti e conduce oltre 16 miliardi di euro di transazioni all’anno (senza contare le operazioni interbancarie).
Gestisce anche il più antico deposito centrale di titoli del mondo ed è un grande attore sui mercati finanziari europei.
La Banca Popolare Italiana (BPI), con sede a Bergamo, è un’altra vecchia e consolidata banca che ha festeggiato i suoi 100 anni l’anno scorso;è la 5° banca in Italia e ha oltre 1,5 milioni di clienti
Banca Popolare di Milano (BPM), fondata con una legge del 27 aprile 1863, con sede a Milano, è un’altra antica banca; fu fondata per fornire servizi finanziari ai cittadini comuni, a differenza delle altre banche dell’epoca che erano riservate solo alle famiglie benestanti
Il Banco Nazionale di Sconto (BNS), fondato a Napoli nel 1833, tuttavia non sopravvisse a lungo; non riuscì nemmeno a superare la prima guerra mondiale prima di chiudere i battenti dopo che l’intervento del governo nei suoi affari si rivelò infruttuoso
Sembra che nella storia di quasi tutti i paesi ci siano episodi in cui le banche si uniscono per fallire in massa In Italia, l’episodio più notevole avvenne nel 1893 quando 476 banche fallirono. Una grande quantità di denaro all’epoca era “galleggiante” lungo fiumi e canali e veniva conservato e salvaguardato (se così si poteva chiamare) da queste piccole istituzioni finanziarie private; i regolamenti erano praticamente inesistenti e i truffatori usavano questo ambiente lassista a loro vantaggio.
Uno di questi truffatori capitalizzò su una scappatoia riguardante i conti bancari; la legge stabiliva che i soldi depositati dovevano essere tenuti separati da altri fondi, ma se un conto era stato dormiente per 25 anni non era più applicabile
Comprando vecchi conti bancari dormienti riuscì a prendere più di 15 milioni di lire (che equivalgono all’incirca a 8 milioni di euro oggi) da clienti inconsapevoli Al contrario, ci sono anche episodi in cui il governo prende una delle sue istituzioni più fidate e la abbandona. La Banca Unasur fu usata per finanziare progetti pubblici sotto il governo di Benito Mussolini
La banca aveva esteso prestiti massicci che erano difficili da ripagare, ma dopo la seconda guerra mondiale il nuovo governo democratico la nazionalizzò comunque
Unasur ha continuato a funzionare come banca per molti anni prima di crollare definitivamente nel 2012; ora opera solo come agente immobiliare
Forse uno dei più noti esempi di fallimento bancario è il Banco Ambrosiano, che crollò nel 1982 pur avendo una storia quasi immacolata; tra le altre cose, aveva finanziato la Città del Vaticano con 240 milioni di dollari
La sua caduta fu causata da una complessa rete di frode internazionale e corruzione che ha finito per affondare la banca
In un altro episodio, anche se meno drammatico della storia recente, la controllata di UniCredit, Banca Finnat, è stata sotto esame a causa del suo coinvolgimento in un tentativo di acquisizione da parte del gigante petrolifero russo Yukos. In un altro episodio ancora, Finmecchanica è attualmente indagata per corruzione in un caso che coinvolge diverse altre aziende; tra queste altre ci sono il gruppo di difesa italiano Finmeccanica e il produttore americano di elicotteri Sikorsky Aircraft Corp
Anche se l’Italia non ha il monopolio delle banche fallite o degli scandali finanziari, non attira sempre l’attenzione negativa a causa di essi. Infatti, il regolatore finanziario CONSOB ha recentemente autorizzato tre nuove banche ad iniziare l’attività: IW Bank Italia (che opera come IW Bank), MPS Banca, e Nuova di Sconto e Prestiti
Le prime due sono di proprietà di altre banche già operanti in Italia, cioè Banco Popolare e Monte dei Paschi di Siena rispettivamente. La terza è una filiale di UniCredit che sarà specializzata in prestiti a società italiane non finanziarie
Quali sono le banche italiane a rischio fallimento?
In diversi articoli, FindTheData.org ha evidenziato il fatto che le banche italiane sono in una situazione precaria
Dopo la crisi finanziaria, l’Italia è stato uno dei diversi paesi europei ad aver ricevuto un salvataggio da parte degli altri partner dell’Eurozona Alla luce di ciò, non è forse sorprendente che i non-performing loans (cioè i prestiti che non sono stati rimborsati) costituiscano circa il 18% di tutti i portafogli prestiti delle banche in Italia
Questo potrebbe contribuire a un rating più basso per le aziende italiane e a una minore disponibilità di credito sia per le imprese che per i consumatori in un paese in cui si stima che il 40% abbia bisogno di qualche tipo di finanziamento dalle banche per gestire le proprie attività
In primo luogo, il governo ha già permesso ai prestatori più tempo per spostare i cattivi prestiti dai loro libri, il che significa che le banche italiane hanno attualmente un tempo più facile di quello che hanno le banche in paesi come la Grecia e Cipro, dove i governi sono più rigorosi sulla liquidazione delle istituzioni finanziarie non solide
Tuttavia, questo potrebbe essere compensato da diversi fattori. Il primo è il fatto che c’è stato un esodo di massa dei clienti dopo la scoperta della diffusa manipolazione dei tassi di interesse all’inizio di quest’anno
Il secondo è la crescente regolamentazione sui depositi; mentre le persone avranno ancora accesso ai loro fondi (almeno fino a 100.000 euro), potrebbero trovare alcuni tipi di transazioni più difficili In futuro, resta da vedere quale effetto avranno questi tipi di problemi sul settore bancario italiano; alcuni esperti prevedono un altro aumento dei fallimenti bancari, mentre altri prevedono che l’Italia avrà migliorato la sua posizione finanziaria abbastanza da evitare problemi futuri
Tutto questo porta alla domanda: quante banche che operano nel paese sono attualmente a rischio di fallimento? FindTheData elenca i prezzi delle azioni delle banche italiane sul suo sito web, insieme ad altri fattori che influenzano lo stato finanziario dell’Italia
Alcuni esperti credono che il governo italiano abbia fatto tutto il possibile per evitare un’altra crisi. Parlando alla CNBC, l’analista bancario olandese Jan van Vliet ha detto: “Abbiamo visto alcuni passi positivi fatti dalla BCE e anche dalla Banca d’Italia, ma penso che ci siano ancora dei rischi”
Altri non sono d’accordo. Secondo James Sproule, capo economista dell’Institute of Directors (un gruppo di imprenditori con sede nel Regno Unito), “la causa di fondo dei problemi del settore bancario italiano è politico”
Nel 2015 ci sono stati almeno cinque fallimenti bancari. Due di questi erano ex banche regionali diventate insolventi in seguito alla loro fusione con controparti molto più grandi: Banca Etruria e CariFerrara Oltre a loro, altri tre istituti finanziari sono crollati solo quest’anno: La pugliese Banca Leonardo, la Banca delle Marche e la CariChieti In ogni caso, i fondi dei depositanti sono stati completamente garantiti dal governo attraverso un programma di bail-in
Anche se sembra che il governo abbia fatto tutto il possibile per evitare che future crisi colpiscano la vita della gente comune, è probabile che questi tipi di problemi si ripresentino se non verranno presi ulteriori provvedimenti per migliorare l’economia italiana
Non è chiaro quando questi problemi saranno risolti per la soddisfazione sia del pubblico italiano che dei leader europei, ma nel frattempo può essere utile per le persone conoscere altri tipi di banche che sono fallite.
Questa lista presenta 10 esempi di fallimenti bancari del passato, non solo in Italia ma anche in tutta Europa e Nord America
1) Banco di Chiavari e della Riviera di Genova
2) Crédit Lyonnais (Francia)
3) Fife (Scozia) Bank Ltd. (UK – Scozia)
4) Abbey National (Inghilterra / Galles
5 )Beacon Federal Savings Bank (USA – Michigan)-
6 )Teachers Insurance & Annuity Assoc. Of America (USA – New York)
7) Icesave (Regno Unito, Paesi Bassi e Islanda)
8) Nova Ljubljanska Banka (Slovenia – ora Abanka Vipa d.d.)
9) Depfa Bank PLC (il più grande emittente di covered bond d’Europa, dato che aveva più di 40 miliardi di euro di finanziamenti esposti all’Irlanda)
10) Hypo Alpe-Adria-Bank International AG (Austria e altri 7 paesi dell’Unione Europea)
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